リースバックの買い戻し資金はどう準備する？住宅ローンで買い戻せるかと、4つの道

「いまはお金が必要だけれど、落ち着いたら、おうちを買い戻したい」。リースバックを考える方から、よく伺う願いです。けれど、買い戻しには、売却価格より高くなるのが一般的な買戻し金額と、登記などの費用を、期間内に用意する必要があります。

資金の道は、大きく4つです。貯蓄や退職金、ご家族からの援助、住宅ローン、そしてご家族の名義で買い戻す方法です。この記事では、それぞれの道で確かめたいことと、住宅ローンの審査で見られる点、契約の前に決めておきたいことをご説明します。買戻し特約そのもののしくみは、買戻し特約とは？期間・金額・登記の注意点でご説明しています。

買い戻しに必要なお金は、いくら？

まず、必要な金額の全体を知っておきます。買戻しの金額だけでなく、諸費用もかかります。

たとえば（計算の例です）、売却価格が1,500万円で、契約の買戻し金額が1,800万円だった場合、諸費用をあわせると、おおむね1,900万円前後を見込むことになります。実際の金額は、契約の内容と、お使いになる手続きで変わります。

資金を用意する4つの道

道1：貯蓄・退職金・保険金で用意する

いちばんシンプルなのは、手元のお金で買い戻す方法です。

• 退職金や、満期を迎える保険金を当てにしている場合は、受け取りの時期と、買戻しの期限を見比べます
• 売却代金の一部を、買い戻しのために取り分けておく方法もあります。ただし、そのあいだもお家賃は続くため、お家賃の上限を家計から出す考え方で、無理のない額を決めます
• 事業の資金繰りのためにリースバックを使う方は、事業の回復の見通しを、やや厳しめに見ておきます

「買い戻すためのお金」と「暮らしのためのお金」を分けて考えることが、大切です。

道2：ご家族からの資金援助

お子さんやご兄弟から、資金を出してもらう方法です。この場合、贈与税に注意が必要です。1年間に受け取った贈与が、基礎控除の110万円を超えると、贈与税の対象になるのが原則です。住宅を取得するための資金については、親や祖父母からの贈与に非課税の特例がありますが、対象になる住宅や受け取る人の条件が細かく決まっています。

援助を受ける場合は、贈与にするのか、貸し借りにするのかを、ご家族の間で決めて、書面に残しておきます。税金のことは、税務署や税理士にご確認ください。

道3：住宅ローンで買い戻す

買い戻しは、法律上は「中古住宅を買う」のと同じです。そのため、条件が合えば、住宅ローンを使える場合があります。審査で見られるのは、おおむね次の点です。

• 年齢：借入時と完済時の年齢に、金融機関ごとの上限があります。ご高齢の方は、返済期間が短くなり、毎月の返済額が大きくなります
• 収入：年金収入だけの場合、取り扱いが限られることがあります。お勤めの方や、事業収入のある方は、収入の安定を示す書類を求められます
• 物件：築年数、土地の条件、建物の状態などが、担保としての評価に影響します
• ほかの借入：自動車のローンや、カードの残高なども見られます

住宅ローンは、契約者ご本人が住む家が前提です。おうちにそのまま住み続けて買い戻す場合は、この点は満たしています。

道4：ご家族の名義で買い戻す

オーナー様が同意すれば、お子さんなどのご家族が買主になって、おうちを購入する方法もあります。ご本人は、そのままお子さんの家に住む形です。

ただし、ご本人が住まない家を買う場合、通常の住宅ローンが使えないことがあります。親族が住む家のためのローンを扱う金融機関を探すか、お子さんが現金で購入する形になります。また、買戻し特約を、ご家族も使える内容にできるかどうかは、契約によります。将来この道を考えている方は、契約の前に相談員にお伝えください。

買い戻しまでのスケジュールの目安

買戻し特約で定められる期間には、法律上の上限があります。期限の1年ほど前から、次の順で準備を進めると、あわてずにすみます。

1. 契約書で、買戻しの期限・金額・申し出の方法（書面で通知するのか、など）を確かめる
2. 必要な金額の全体（買戻し金額＋諸費用）を出す
3. 住宅ローンを使う場合は、事前審査を受ける。ご家族の援助を受ける場合は、時期と方法を決める
4. オーナー様に、買い戻しの意思を、契約で決められた方法で伝える
5. 売買契約と、登記の手続き（司法書士に依頼）

買戻し特約の期間や登記については、買戻し特約の記事を、売却価格とお家賃の関係については、売却価格とお家賃の関係をご覧ください。

契約の前に確かめる5つのこと

1. 買戻しの金額（または計算の方法）が、契約書に書かれているか
2. 買戻しの期間と、期限までの申し出の方法が、書かれているか
3. 買戻し特約を登記するかどうか。登記しておくと、おうちが別の人に売られたときにも、買い戻す権利を主張しやすくなります
4. ご家族が買主になれるかどうか
5. 買い戻しまでのあいだ、お家賃を払い続けても、買い戻しの資金が確保できる家計になっているか

当相談室の進め方

住み続け売却相談室では、「将来、買い戻したい」というご希望を、最初の面談でうかがいます。そのうえで、買戻し特約を条件に加えて、100社以上のオーナー様候補に査定を依頼し、買取金額・お家賃・買戻しの金額と期間を一覧表にして、並べてお見せします。

買い戻しの資金の道についても、ご家族の同席を歓迎しながら、一緒に考えます。契約をその日に決めていただく必要はありません。登記や買戻し特約の手続きは、提携する司法書士がサポートします。ご相談・査定は無料で、お名前を伏せたままでも、ご相談いただけます。

まとめ

• 買い戻しには、売却価格より高くなるのが一般的な買戻し金額と、登記などの諸費用が必要です
• 資金の道は、貯蓄・退職金、ご家族の援助、住宅ローン、ご家族名義での買い戻しの4つです
• 住宅ローンは年齢・収入・物件で審査されます。契約の前に、金融機関に見通しを相談しておくと安心です
• 買戻しの金額・期間・登記は、契約の前に書面で確かめます

買い戻しを前提にしたリースバックをお考えの方は、無料の一括査定から、お気軽にご相談ください。

この記事のよくある質問