銀行などのリバースモーゲージ
- お金の使いみち
- 原則自由の商品が多い（事業・投資の資金は対象外）
- 対象になる方
- おおむね55歳以上など。商品ごとに年齢・地域の条件があります
- マンション
- 対象の商品もあれば、対象外の商品もあります
- 毎月のお支払い
- 利息のみの商品が多い
REVERSE MORTGAGE
リバースモーゲージとは。
リバースモーゲージとは。
売らずに、おうちを担保に借りる方法
リバースモーゲージは、おうちを担保にして金融機関からお金を借り、そのまま住み続ける方法です。おうちは手元に残ります。リースバック（売って、借りて住む）とは、しくみがまったく違います。どちらが合うかを、並べて考えるための材料をまとめました。
- おうちを売らずに資金をつくる
- 年齢・地域・物件に条件あり
- リースバックとの比較もご一緒に
しくみ
おうちを担保に借りて、住み続ける
多くのリバースモーゲージは、次の流れです。毎月は利息だけを払い、借りたお金（元金）は、契約が終わるとき（多くは、ご本人が亡くなったとき）にまとめて返します。
- おうち（土地・建物）を担保にする金融機関が、おうちの評価をもとに、借りられる上限（極度額）を決めます。おうちの名義は、ご本人のままです。
- 上限の範囲で借りて、毎月は利息だけを払う一度にまとめて、または必要なときに少しずつ借ります。毎月のお支払いは利息だけの商品が多く、金利が変わると利息も変わります。
- 契約が終わるときに、元金をまとめて返すおうちを売った代金で返すか、相続人の方が現金で返しておうちを引き継ぐか、を選ぶ形が多く見られます。売った代金で足りないときの扱い（不足分を請求されるかどうか）は、商品によって違います。
種類
おもに三つの種類があります
名前は似ていても、使いみちや対象になる方が違います。
| 見るところ | 銀行などのリバースモーゲージ | リ・バース60（住宅金融支援機構と提携の金融機関） | 不動産担保型生活資金（社会福祉協議会） |
|---|---|---|---|
| お金の使いみち | 原則自由の商品が多い（事業・投資の資金は対象外） | 住宅の購入・建て替え・リフォーム・住宅ローンの借り換え・サービス付き高齢者向け住宅の入居一時金など。生活資金には使えません | 生活資金（毎月の生活費として借りる） |
| 対象になる方 | おおむね55歳以上など。商品ごとに年齢・地域の条件があります | おもに60歳以上（50歳代から使える場合もあります） | 所得の少ない高齢者世帯など。くわしい条件は、お住まいの社会福祉協議会へ |
| マンション | 対象の商品もあれば、対象外の商品もあります | 金融機関・物件によります | 対象外とする地域があります（福岡市では対象外） |
| 毎月のお支払い | 利息のみの商品が多い | 利息のみ | 制度の条件によります |
リ・バース60（住宅金融支援機構と提携の金融機関）
- お金の使いみち
- 住宅の購入・建て替え・リフォーム・住宅ローンの借り換え・サービス付き高齢者向け住宅の入居一時金など。生活資金には使えません
- 対象になる方
- おもに60歳以上（50歳代から使える場合もあります）
- マンション
- 金融機関・物件によります
- 毎月のお支払い
- 利息のみ
不動産担保型生活資金（社会福祉協議会）
- お金の使いみち
- 生活資金（毎月の生活費として借りる）
- 対象になる方
- 所得の少ない高齢者世帯など。くわしい条件は、お住まいの社会福祉協議会へ
- マンション
- 対象外とする地域があります（福岡市では対象外）
- 毎月のお支払い
- 制度の条件によります
一般的な特徴をまとめた表です。実際の条件は、金融機関・社会福祉協議会・商品によって異なります。下の「金融機関などのページ」で、最新の条件をご確認ください。
確かめたいこと
申し込む前に、確かめておきたいこと
年齢・地域・物件の条件
年齢の範囲、取り扱う地域、マンションや借地が対象になるかは、商品ごとに違います。地域によっては、そもそも使えないことがあります。
金利が変わると、利息も変わる
変動金利の商品が多く、金利が上がると毎月の利息が増えます。年金などの収入から、利息を払い続けられるかを確かめます。
おうちの評価が下がると、枠も見直し
地価が下がると、借りられる上限が見直されることがあります。長生きをして借りる額が上限に近づくと、新たに借りられなくなる場合もあります。
返しきれないときと、相続のとき
おうちを売った代金で返しきれないとき、不足分を相続人に請求しない形（ノンリコース型）と、請求される形（リコース型）があります。ご家族にも、前もってお話ししておくと安心です。
税金・修繕は、ご自身の負担のまま
おうちはご自身のものなので、固定資産税や、屋根・外壁などの修繕の費用は、これまで通りご自身で払います。
費用と、課税の扱い
事務手数料や担保の設定の費用がかかります。返しきれずに残った債務を免除された場合に、税金がかかる可能性がある、と案内している金融機関もあります。
リースバックとの違い
「借りて住む」か、「売って借りて住む」か
リバースモーゲージはおうちを担保に借りる方法、リースバックはおうちを売って、お家賃を払って住む方法です。
| 見るところ | リバースモーゲージ | リースバック |
|---|---|---|
| おうちの名義 | ご自身のまま | オーナー様へ移る |
| 受け取り方 | 上限の範囲で借りる | 売った代金を一括で受け取る |
| 毎月のお支払い | 利息（金利で変わる） | お家賃（売る金額と組み立てられます。条件が合えば最大24か月無料も） |
| 年齢・地域・物件 | 条件があることが多い | 原則、年齢の制限なし。一戸建て・マンションなど幅広く相談できます |
| お金の使いみち | 制限がある場合が多い | 制限なし |
| 固定資産税・大きな修繕 | ご自身の負担 | オーナー様の負担 |
| 相続のとき | おうちを売って返す、または相続人が返して引き継ぐ | 売った代金は現金として残る。買戻し特約を付ければ、期間内に買い戻せます |
リバースモーゲージ
- おうちの名義
- ご自身のまま
- 受け取り方
- 上限の範囲で借りる
- 毎月のお支払い
- 利息（金利で変わる）
- 年齢・地域・物件
- 条件があることが多い
- お金の使いみち
- 制限がある場合が多い
- 固定資産税・大きな修繕
- ご自身の負担
- 相続のとき
- おうちを売って返す、または相続人が返して引き継ぐ
リースバック
- おうちの名義
- オーナー様へ移る
- 受け取り方
- 売った代金を一括で受け取る
- 毎月のお支払い
- お家賃（売る金額と組み立てられます。条件が合えば最大24か月無料も）
- 年齢・地域・物件
- 原則、年齢の制限なし。一戸建て・マンションなど幅広く相談できます
- お金の使いみち
- 制限なし
- 固定資産税・大きな修繕
- オーナー様の負担
- 相続のとき
- 売った代金は現金として残る。買戻し特約を付ければ、期間内に買い戻せます
どちらが合うかは、ご年齢、おうちの種類と地域、毎月払える額、ご家族のお考えで変わります。当相談室は、リバースモーゲージが合う方には、そちらをお勧めします。比べ方は、リースバックとリバースモーゲージの違いでも、くわしくご説明しています。
金融機関などのページ
リバースモーゲージのお問い合わせ先
リバースモーゲージのお申込み・ご相談は、金融機関や社会福祉協議会が窓口です。条件は変わることがあるため、最新の内容は各ページでご確認ください（外部のサイトが開きます）。
福岡銀行「リバースモーゲージ」
- 満55歳以上80歳以下の方など（通常型。2026年8月現在の商品概要）
- 対象の地域：福岡市・北九州市とその近郊、久留米市・小郡市・飯塚市
- 一戸建て・マンション（借地は対象外）。使いみちは原則自由
- 毎月は利息、元金は契約の終わりにまとめて返済
西日本シティ銀行「輝く明日へ」
- お申込み時に満55歳以上85歳以下の方など
- 対象の地域：福岡県内の全市町村、九州の主要都市と下関市
- マンションも対象。使いみちは原則自由（事業の資金は対象外）
- 毎月は利息のみ。元金は、亡くなったあとにおうちの売却代金で精算
住宅金融支援機構「リ・バース60」
- 住宅金融支援機構と提携する金融機関の、60歳以上の方向けの住宅ローン
- 使いみちは住宅の購入・リフォーム・借り換えなど（生活資金は対象外）
- 毎月は利息のみ。ノンリコース型とリコース型があります
- お住まいの地域で取り扱う金融機関を、ページで探せます
社会福祉協議会「不動産担保型生活資金」
- 所得の少ない高齢者世帯が、住んでいる土地・建物を担保に、生活資金を借りる制度
- 窓口は、お住まいの市区町村の社会福祉協議会
- 福岡市では、マンションは対象外です
各ページの内容は、2026年10月に確認したものです。当相談室は、リバースモーゲージのお申込みの窓口ではありません。上記の金融機関・団体とは、提携関係にありません。福岡県以外の方は、お住まいの地域の金融機関・社会福祉協議会にお問い合わせください。
当相談室で
迷ったら、並べて比べましょう
リバースモーゲージの条件に合わなかった方、マンションが対象外だった方、まとまったお金が早く必要な方には、リースバックが候補になります。当相談室では、リースバックの条件（売る金額・毎月のお家賃・住める期間・買い戻し）を書面でお示しし、通常の売却との差額もお見せします。
リバースモーゲージと比べるための整理も、ご一緒にいたします。売る金額とお家賃の組み立て方もご覧ください。
